Beli Asuransi Mobil, Ketahui Dulu Tarif dan Simulasi Hitungnya

SERANG – Banyak orang yang masih belum tahu cara menghitung biaya atau tarif asuransi mobil, sehingga masih mengabaikan pentingnya memiliki asuransi mobil.

Padahal, asuransi mobil dapat memberikan rasa aman dari sisi finansial akibat risiko berkendara yang mungkin saja terjadi. Risiko berkendara tersebut seperti kecelakaan maupun bencana alam yang dapat menimbulkan kerugian finansial bagi pemilik mobil karena kendaraannya mengalami kerusakan.

Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dalam surat edaran penetapan tarif asuransi mobil yang dikeluarkan pada tahun 2017 sudah mengatur rate asuransi mobil.

Lewat aturan tersebut, tarif yang akan dikenakan pada setiap pemilik mobil akan berbeda-beda, tergantung pada beberapa faktor seperti harga mobil dan wilayah Anda. Semakin mahal harga mobil, maka tarif atau premi yang harus Anda bayarkan akan semakin tinggi juga.

Untuk menghitung berapa tarif asuransi mobil yang harus dibayar, Anda harus mengetahui rate asuransi mobil yang sudah ditetapkan oleh OJK terlebih dahulu.

Untuk itu, Duitpintar.com selaku broker asuransi yang terdaftar dan diawasi oleh OJK, memberikan tips agar mengatur biaya asuransi mobil.

Faktor-Faktor Perhitungan Premi Asuransi Mobil

Memiliki asuransi mobil, tentu saja harus mengetahui besaran premi asuransi mobil yang harus dibayar. Untuk besaran preminya tergantung dari masing-masing perusahaan asuransi, dengan syarat masih dalam batas minimal dan maksimal yang telah ditetapkan oleh OJK, yaitu dalam Surat Edaran Nomor 6/SEOJK.05/2017.

Adapun penetapan tarif asuransi mobil dalam surat edaran tersebut harus didasarkan pada;

●      Jenis asuransi

●      Wilayah

●      Harga kendaraan

Berikut ini adalah hal-hal yang menjadi faktor perhitungan premi asuransi mobil:

1. Jenis asuransi

Umumnya, setiap perusahaan asuransi di Indonesia menawarkan kedua jenis asuransi mobil yang diperjualbelikan di Indonesia, yaitu All Risk (comprehensive) dan Total Loss Only (TLO), yaitu:

●      All Risk (comprehensive) adalah jenis asuransi yang akan menanggung atau membayar klaim untuk semua jenis kerusakan, baik kerusakan ringan, rusak berat, hingga kehilangan. Jadi, meskipun mobil kamu hanya lecet sedikit saja, asuransi akan membayarkan klaim asuransi. Hanya saja, tarif asuransi All Risk ini lebih mahal dibandingkan TLO (Total Loss Only). Hal ini sesuai dengan proteksi yang diberikan oleh jenis asuransi ini.

●      Total Loss Only (TLO) adalah jenis asuransi yang hanya akan menanggung atau membayar klaim apabila terjadi kerusakan total minimal 75% kerusakan atau kehilangan. Jadi, kalau mobil kamu hanya lecet sedikit atau terjadi kerusakan ringan, asuransi tidak bisa membayarkan klaim karena kerusakan tidak mencapai 75%. Kelebihan jenis asuransi ini adalah harganya yang jauh lebih murah dibandingkan jenis asuransi All Risk.

2. Wilayah

Perhitungan premi asuransi mobil juga dipengaruhi oleh wilayah. Berikut ini adalah daftar rate asuransi kendaraan berdasarkan wilayah sesuai dengan surat edaran OJK:

Kategori

Uang Pertanggungan (rupiah)

Wilayah I

Wilayah II

Wilayah III

Kategori 1

0 – 125.000.000

3,82% – 4,20%

3,26% – 3,59%

2,53% – 2,78%

Kategori 2

> 125.000.000 – 200.000.000

2,67% – 2,94%

2,47% – 2,72%

2,69% – 2,96%

Kategori 3

> 200.000.000 – 400.000.000

2,18% – 2,40%

2,08%–2,29%

1,79% – 1,97%

Kategori 4

> 400.000.000 – 800.000.000

1,20% – 1,32%

1,20% – 1,32%

1,14% – 1,25%

Kategori 5

> 800.000.000

1,05% – 1,16%

1,05% – 1,16%

1,05% – 1,16%

3. Harga mobil

Premi asuransi mobil juga dipengaruhi oleh harga mobil yang dipilih. Berikut ini adalah daftar harga mobil berdasarkan kategori sesuai dengan surat edaran OJK:

Kategori

Merek Mobil

Harga Mobil

 

Kategori 1, Maks. Rp125 juta

Daihatsu Ayla 1.0 D MT

Rp105,8 juta

Daihatsu Ayla 1.0 D+ MT

Rp118 juta

 

Kategori 2, Rp125-200 juta

Daihatsu Terios X M/T

Rp127,6 juta

Suzuki Karimun Wagon R GL Airbag

Rp137,7 juta

Toyota Agya 1.2 G STD M/T

Rp149, 2 juta

Toyota Calya 1.2 E MT STD

Rp146,1 juta

Suzuki APV Arena Blind Van

Rp168,8 juta

Honda Mobilio S MT

Rp197,6 juta

Kategori 3, Rp200-400 juta

Honda Mobilio E MT

Rp217, 2 juta

All New Ertiga GA – MT

Rp220, 7 juta

New SX4 S-CROSS MT

Rp322, 6 juta

All New Ertiga Suzuki Sport FF MT

Rp258,3 juta

New Yaris GR Sport

Rp290,1 juta

Daihatsu All New Sirion STD AT

Rp223,1 juta

Honda BRV E CVT

Rp302, 9 juta

Kategori 4, Rp400-800 juta

Toyota New Camry 2.5 V A/T

Rp657 juta

Toyota All New Voxy

Rp510, 8 juta

Toyota New Camry Hybrid

Rp787 juta

Suzuki Jimny Single Tone AT

Rp411,3  juta

Honda CRV 1.5L Turbo

Rp 584,9 juta

Mitsubishi Eclipse Cross 1.5L

Rp493, 75 juta

Kategori 5, Min. Rp800 juta

Toyota New Alphard

Rp1,13 miliar

Toyota New Vellfire

Rp1,30 miliar

Toyota GR Supra

Rp2 miliar

BMW M8 Coupe

Rp7,7 miliar

Lamborghini Huracan LP 610-4

Rp8,9 miliar

Contoh Perhitungan Biaya Premi Asuransi Mobil

Jika masih bingung bagaimana cara menghitung biaya premi asuransi mobil yang harus dibayarkan, Anda bisa menyimak contoh perhitungan biaya asuransi mobil ACA all risk.

Misalnya, Anda membeli Toyota New Camry 2.5 V A/T tahun 2021 seharga Rp657 juta, masuk kategori 4. Kemudian, mobil ini berplat nomor dan STNK wilayah DKI Jakarta yang artinya masuk dalam wilayah II, lalu kamu ingin membeli asuransi mobil jenis All Risk dari perusahaan asuransi mobil ACA.

Asuransi mobil ACA menetapkan persentase premi All Risk untuk mobil kategori 4 sebesar 1,2%,  maka berapakah biaya premi asuransi mobil yang harus kamu bayar setiap tahunnya?

Rumus : Persentase premi all risk asuransi mobil ACA  x harga mobil

●      1,2% x Rp657.000.000 = Rp7.884.000 per tahun

Jadi, besaran biaya premi asuransi mobil yang harus dibayar per tahun adalah Rp7.884.000 per tahun atau Rp657.000 per bulan.

Demikian contoh perhitungan biaya premi asuransi mobil All Risk. Untuk, perhitungan biaya premi TLO juga sama, hanya saja persentase preminya saja yang berbeda, tergantung wilayah, harga, dan persentase rate yang ditetapkan oleh setiap perusahaan asuransi.

Cara Klaim Asuransi Mobil

Setiap perusahaan asuransi memiliki cara yang sama untuk mengajukan klaim asuransi, yaitu mengawalinya dengan menghubungi layanan pelanggan terlebih dahulu. Setelah itu, mempersiapkan beberapa dokumen.

Berikut ini adalah tahapan-tahapannya.

●      Ajukan klaim asuransi mobil secara online melalui situs resmi perusahaan asuransi atau segera lapor ke bagian customer service maksimal 72 jam setelah kejadian agar klaim dapat segera diproses

●      Siapkan dokumen yang dibutuhkan terkait dengan pelaporan, seperti SIM, STNK asli, polis asuransi, KTP, BPKB asli, STPL atau Surat Tanda Penerimaan Laporan, BAL LAPJU atau Berita Acara Pemeriksaan Laporan Kemajuan, Surat Kaditserse, kunci kendaraan, dan lain sebagainya

●      Jika pengajuan klaim diterima, maka pihak asuransi akan menerbitkan SPK atau Surat Perintah Kerja pada bengkel rekanan untuk memperbaiki kerusakan mobil kamu.

Itulah beberapa cara yang harus Anda lakukan untuk mengajukan klaim asuransi mobil. Pastikan dokumen yang dibutuhkan untuk pengajuan klaim asuransi mobil Anda lengkap sehingga bisa langsung diproses.

(Red)